Más de 40.000 reclamaciones al Banco de España en 2017. Según los datos del Banco de España, el año pasado se batieron todos los récords. Este inaudito número de quejas está relacionado directamente con el abuso masivo de las cláusulas suelo y con el pago indebido de los gastos de hipoteca por parte de los consumidores. Te explico los principales problemas y cómo reclamar a tu banco y al Banco de España:
Los consumidores españoles están tristemente acostumbrados a los problemas con los bancos y seguro que todos nos hemos enfrentado a alguno de estos problemas: comisiones cobradas indebidamente, como las comisiones por descubierto o por mantenimiento; problemas con las tarjetas; cláusulas abusivas como las «cláusulas suelo«; o fraudes masivos como el de las preferentes u otros productos financieros tóxicos . Hemos rescatado a los bancos con más de 40.000 millones de euros que el Banco de España da por perdidos, pero la inmensa mayoría de entidades no actúa como debería:
1.- Más del 80% de las reclamaciones al Banco de España son por hipotecas (y se puede seguir reclamando):
Es verdad que ha coincidido con el problema masivo de las cláusulas suelo y de los gastos de hipoteca, que NO deben asumir en su totalidad los consumidores, según dictó el Tribunal Supremo. Los consumidores pueden reclamar los gastos de notaría, registro, tasación y la comisión de apertura. El 81% de las reclamaciones al Banco de España estaban relacionadas con hipotecas y todavía estamos a tiempo de reclamar, incluso en hipotecas vencidas.
La acción judicial que podemos ejercer es la acción de nulidad y no prescribe. Si tienes o has tenido un problema, actúa. Para encontrar un número similar de reclamaciones al Banco de España debemos remontarnos a 2013, también en pleno «boom» de cláusulas suelo, con un número total de quejas de 34.465.
2.- El Banco de España da la razón a los consumidores en más del 40% de los casos:
El total de informes favorables y allanamientos por parte de las entidades (esto es, que dan la razón al cliente) llega al 42,6% de los casos:
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Reclamaciones atendidas: 40.176
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Informes favorables al reclamante: 33,80%
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Rectificaciones: 63,78%
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Allanamientos: 8,80%
3.- Las reclamaciones al Banco de España por tarjetas y problemas con cuentas y depósitos superan el 10%:
Las quejas por problemas relacionados con tarjetas y cuentas y depósitos llegan al 11,5%, un número también elevado. Además de los cobros de comisiones indebidas, destacan abusos como las tarjetas «revolving», con intereses usurarios, contrarios a la legislación. El problema con estas tarjetas es que los intereses y cobros no dejan de crecer y ser recalculados. De esta forma, la deuda debida supera en muchas ocasiones al capital prestado y esos intereses, superiores en muchas ocasiones al 24% o incluso al 29%, son abusivos. En el caso de las tarjetas Wizink, por ejemplo, las resoluciones favorables superan el 65%.
CATEGORÍAS PCB | % Reclamaciones presentadas |
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HIPOTECAS | 81,3940752 |
CUENTAS Y DEPÓSITOS | 7,95618621 |
TARJETAS | 3,59223301 |
OTRAS RECLAMACIONES | 2,70848892 |
PRÉSTAMOS PERSONALES | 1,59820762 |
TRANSFERENCIAS | 0,75429425 |
EFECTIVO Y CHEQUES | 0,69454817 |
OTROS SERVICIOS DE PAGO | 0,68210107 |
PYMES | 0,40577545 |
AVALES | 0,21409012 |
4.- Recuerda que primero debes reclamar a tu banco:
Primero debes reclamar por escrito al Servicio de Atención al Cliente o al Defensor del Cliente de tu entidad. Tienen un mes para contestar. Todos los bancos están obligados a contar con servicios de atención al cliente y puedes localizar la dirección del servicio de tu banco en este enlace del Banco de España.
Si tu entidad se niega o no contesta a tu reclamación, puedes dirigirte al Banco de España, que tiene un plazo de hasta 6 meses para contestar. Puedes hacerlo por correo o en la web del Banco de España, si tienes certificado digital. No olvides adjuntar la reclamación previa a tu entidad: es un requisito fundamental para que acepten tramitar tu queja.
Todas las reclamaciones al Banco de España deben contar con los siguientes datos:
- Nombre y apellidos, domicilio y DNI.
- Nombre del banco al que reclamas y número de tu oficina bancaria.
- Copia de la reclamación interpuesta a la entidad y, en su caso, de su respuesta.
- Acreditación de que has cumplido con el trámite previo ante los Servicios o Departamentos de atención a la Clientela y los Defensores del Cliente de la entidad.
- Fecha, localidad y firma original.
- Recuerda adjuntar fotocopia de toda la documentación que acredite los hechos por los que reclamas (movimientos en cuenta, cobro de comisiones, reclamaciones de deuda, escrituras…).
Como siempre digo, no estás solo. Si tienes problemas o crees que eres víctima de un abuso o un fraude bancario, reclama. Como vemos, el índice de informes favorables del Banco de España es elevado. Aunque sus resoluciones no son de obligado cumplimiento, muchas veces las entidades rectifican. Y si la reclamación no tiene éxito, podemos iniciar la vía judicial. Un informe favorable del Banco de España será un gran apoyo para que nuestra demanda tenga éxito. Si tienes dudas o quieres asesorarte, puedes contactar conmigo AQUÍ.
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Maria Luz says
Hola, primero quiero agradecer tus consejos, gracias a ellos Banco SAbadell me ha devuelto todas las comisiones por descubierto.
Ahora quiero saber si puedo reclamar las comisiones por mantenimiento de una cuenta expansion. el problema es que cuando se acaba el contrato de trabajo y antes del cobro del paro cambian a cuenta relacion y nos cobran unas comisiones trimestrales de mas de 35 €. yo lo considero abusivo.
Y ya puestos he oido que tampoco deben cobrar mantenimiento de tarjetas de credito/debito.
Gracias