¿Cómo salir de una lista de morosos? Muchos ciudadanos se enfrentan o enfrentarán a este problema. Se trata de listas negras de las que es muy difícil salir y que pueden hacer que resulte imposible acceder a un crédito, o ir asociadas al acoso constante de las agencias de recobro. Pero no es posible luchar: te explico cómo salir de una lista de morosos en 6 claves:
1.- Existen numerosas listas de morosos:
- En primer lugar, debes saber que existen numerosas listas de morosos, aunque la más famosa sea el ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) o el listado RAI (para empresas).
- Por ley, deben notificarnos en un máximo de 30 días para ejercer nuestros derechos de información, rectificación y cancelación, pero esta notificación no suele llegar. Hay muchos incluidos por error. Los afectados muchas veces no son conscientes de que están en estas listas y se enteran al intentar contratar un préstamo o dar de alta una línea de teléfono.
2.- ¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos?
Te aconsejo contactar en primer lugar con ASNEF (click AQUÍ). Existen 3 vías principales:
a) Puede remitirles un mail o bien contactar con ellos por teléfono o correo postal, en esta dirección: calle Albasanz 16, 28037, Madrid.
b) Si tienes el número de referencia de la notificación de inclusión, puedes hacerlo en su página web.
c) Por último, según señalan en su web, puedes enviar un SMS al número 27565, con el texto: EFX (espacio); el número de DNI/NIF (espacio); y el número de expediente. El coste por mensaje es de 1,452 euros, IVA incluido.
3.- ¿Cómo averiguar si una empresa o un autónomo están en un registro de morosos?
- En el caso de personas jurídicas incluidas en listas de morosos (autónomos y empresas), puedes consultar el listado RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Recoge autónomos y empresas inscritas con deudas a partir de 300 euros. Evidentemente, estar incluido en el RAI dificulta enormemente la financiación. En ese caso, la web del fichero facilita un formulario que debemos rellenar y que diferencia entre particulares y empresas: puedes acceder en este enlace.
4.- Estoy en un listado. ¿Cómo salir de una lista de morosos?
Existen 3 vías posibles:
1.- La deuda no existe: puedes reclamar a la empresa principal y a la de recobro con este escrito. Adjunta copia de toda la documentación que apoye tu reivindicación. Si se niega o no hay respuesta, dirígete a la Agencia Española de Protección de Datos y solicita que te eliminen de los ficheros (utiliza el modelo de la página web de la Agencia).
2.- La deuda es menor: reclama a la empresa como en el paso anterior. Si se niegan, sigue los mismos pasos.
3.- La deuda es correcta: lo mejor es pagar cuanto antes la cantidad reclamada y dirigirte también a la Agencia para que te excluyan de los ficheros. Puedes solicitar un fraccionamiento de la deuda o facilidades de pago.
El nuevo Proyecto de Ley Orgánica de Protección de Datos se encuentra en tramitación en el Congreso y estaremos atentos a las novedades. Reemplazará a la actual Ley Orgánica de Protección de Datos. Adaptará normativa europea y está previsto que entre en vigor en mayo de 2018, reforzando la protección de datos personales.
5.- ¿Cuánto tiempo pueden estar mis datos en una lista de morosos?
- Un máximo de 6 años, según el artículo 29.4 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal.
6.- Me acosa una empresa de recobro. ¿Qué puedo hacer?
- Puedes encontrar mi modelo de reclamación y toda la información sobre cómo reclamar y salir de una lista de morosos haciendo click AQUÍ. ¡Un saludo y mucho ánimo! Contacta con nosotros si tienes más dudas: si no queda otra salida, podemos demandar y solicitar una indemnización.
Eva says
En 2007 la entidad Bankinter, sin ser cliente, ni tener cuenta en esa entidad, en campaña de venta de tarjetas obsidiana Baninter, me ofrecieron una tarjeta de límite 3000 euros, cuya forma de devolución de lo dispuesto era devolver un 3% de lo que se fuera disponiendo, no recuerdo a qué tipo de interés . Los primeros meses, iba utilizándola pero a mediados de 2008, por problemas familiares, derivados de la crisis y pagos extras, se dispuso del límite de crédito y varias mensualidades devueltas, dieron por vencido contrato. En la actualidad, no dispongo del contrato de tarjeta, pero entiendo que por fechas, con tan solo una mensualidad devuelta, podrían dar por vencido contrato, con lo que iniciaron la reclamación de toda la deuda ( límite de crédito ) entiendo más los correspondientes intereses de demora. Al no estar de acuerdo, ni llegar a un acuerdo, no pagué la deuda, por no reconocerla y me incluyeron en fichero ASNEF. Bankinter hizo la reclamación, a través de carta ordinarias y a través de empresas de recobro. El vencimiento anticipado del contrato sería sobre finales de 2008, reclamación 2009 y principios de 2010, ya que me incluyeron en fichero ASNEF, que me perjudicó en el sentido que por mi trabajo de gestora y ser apoderada de entidades financieras me revocaron poderes por estar incluida en estos ficheros. Han pasado 10 años desde aquel contrato y he podido acceder a crédito y ser de nuevo apoderada, ya que me dieron entiendo de baja del fichero por haber transcurrido más de 6 años. A principios de diciembre de 2019, llegó carta ordinaria, que parecía propaganda de EOS SPAIN y me reclamaban de nuevo la deuda, y me daban posibilidad de pagarla a plazos. Yo siempre esperaba juicio monitorio y quería defenderme en juicio, y jueves pasado día 4 de febrero de 2020, recibo otra carta ordinaria, ni certificada ni nada, que si no pago la totalidad de la deuda, me incluirán en los ficheros de morosos siempre que se cumplan los requisitos legales. Mi pregunta es si pueden incluirme de nuevo, por la misma deuda, habiendo transcurridos los 6 años y habiendo sido cancelados de oficio mis datos.
Paqui8 says
Muy buen post
Jorge says
¡Muchas gracias, Paqui! Es un placer poder echar una mano contra todos estos abusos.