¿Cláusula suelo? Lo primero es darte una buena noticia dentro de la mala situación originada: este caso se gana. Así que ánimo. Pero vamos por partes: a estas alturas creo que no hace falta explicar con detalle en qué consiste una cláusula suelo, porque es un abuso bancario muy conocido. De media, se pagan 1.200 euros más al año. Merece la pena. Y existen cientos de miles de afectados que todavía sufren sus efectos y pagan mucho más cada mes. Esta cláusula establece un interés mínimo a pagar aunque hayas pactado un interés más bajo. Y tú, sin saberlo, firmas y comienzas a pagar de más. Si quieres saber cómo recuperar tu dinero, sigue leyendo:
En algunos casos, hay enterados que dicen que hay que leer lo firmado y que si no se entiende no firmes, y por tanto, lo firmado es algo así como un material sagrado. Pues bien, NO ES CIERTO. Si existen condiciones abusivas, por ejemplo, esas cláusulas pueden ser anuladas. Lo hemos visto con las últimas sentencias que anulan cláusulas suelo de la banca.
El Tribunal Supremo se ha pronunciado ya en varias ocasiones sobre la nulidad de esta cláusula cuando no hay transparencia, que es prácticamente siempre. Los afectados no son conscientes de que tienen esta cláusula suelo en sus hipotecas; además, nunca se denomina «cláusula suelo», sino que viste formas variopintas y enrevesadas, principalmente «limitación a los tipos de interés». En ciertos casos, como en las subrogaciones, no aparece en la escritura que tienen, sino en la del promotor. Y cuando la localizas, no se entiende de manera clara.
Hay varias maneras para saber si tienes cláusula suelo. Por ejemplo, examinando tus recibos, en el apartado “tipo”. Un tipo alto puede ser indicativo de cláusula suelo (generalmente, más del 3%; además, un tipo que no varíe en el tiempo). Aunque lo mejor es consultar las escrituras. Suele aparecer bajo el punto de “cláusulas financieras” (a mitad más o menos de la escritura) con una fórmula como esta: “en ningún caso el tipo de interés nominal resultante podrá ser superior al 12% ni inferior al 3%”. Si sospechas que tienes cláusula suelo pero no aparece reflejado en tu escritura, puedes solicitar en el notario la escritura del promotor. Probablemente se encuentre ahí, y tú ni siquiera lo sabías.
Si has superado este camino y has llegado a la conclusión de que tienes cláusula suelo, pasamos al siguiente paso. Siempre recomiendo que reclamemos por escrito (¡hay que reclamar por todo lo que sea un abuso! y fomentar la cultura de la reclamación responsable ☺); y hablemos con la entidad; pero en este caso hay que extremar las precauciones: normalmente, tu banco no llegará a un acuerdo; y si te ofrece uno, puede que no sea lo más conveniente, porque no te pagará lo cobrado desde mayo de 2013 y menos aún desde la fecha de firma de contrato, si es anterior. Acude siempre a revisarlo a una organización de consumidores y si tienes dudas sobre cómo actuar contacta conmigo AQUÍ y te ayudaré encantado.
Probablemente el banco te ofrezca malas condiciones en comparación con la ventaja de una denuncia (insisto, en este caso concreto; para otros asuntos la posibilidad de acuerdos puede ser mayor y mejor). En cualquier caso, la vía que tú prefieras; pero revísalo. Merece la pena demandar y las victorias son tan claras en este asunto que apenas deberían cobrarte gastos de inicio. Al igual que la cultura de la reclamación responsable, también creo que hay que fomentar la legalidad preventiva, esto es: habla con profesionales antes de dar pasos importantes que tengan que ver con cualquier contrato.
En segundo lugar, si no hay solución negociada, denuncia. Es decir, acude a una organización de consumidores, a tu abogado de confianza, contacta conmigo haciendo click en el formulario (AQUÍ) ; en cualquier caso se examinará tu situación, te dirán si es viable y habrá que pactar un precio. Estas demandas son sencillas; la provisión de fondos (lo que das al abogado al inicio del proceso) debería ser baja o no existir, ya que el caso es fácil y absolutamente viable, hay sentencias del Supremo y los profesionales pueden cobrar al final del proceso; es lo que se llama Cuota Litis, es decir, un pacto entre el cliente y el abogado por el que se asocian en el resultado del pleito. Puede pactarse un porcentaje y que el abogado se quede las costas, que paga el banco. Esto sería ideal en este asunto, porque a ti te sale gratis. Pero no todos los letrados y profesionales optarán por esta vía, porque supone aplazar el cobro de sus honorarios al final de procedimiento.
Esto da paso a otras dos preguntas: ¿cuánto se tarda? Y ¿qué se cobra?
En primer lugar, el tiempo. Hay que saber que los procesos judiciales son largos. Lo siento, pero es así. Hablamos de millones de afectados por cláusula suelo en todo el país. Depende mucho de la ciudad: En Madrid, por ejemplo, la media para obtener una sentencia en primera instancia ronda el año y pico. El banco puede recurrir, lo que alargaría el proceso a dos años. Pero puede que no recurra y la sentencia sea entonces firme. NO HAY QUE DESANIMARSE POR ESTO. Piensa que tú vas a seguir pagando igual la cláusula suelo; pero cuando ganes el juicio, el banco tendrá que devolver el dinero cobrado de más durante el tiempo del pleito, más el interés legal. Puedes verlo como una hucha ☺
Y en segundo lugar y no menos importante, el dinero. ¿Cuánto vamos a conseguir? En torno a 1.200 euros por año, en una hipoteca media. Y en segundo lugar, de acuerdo con las sentencias del Supremo, el dinero cobrado indebidamente por esta cláusula desde mayo de 2013 hasta la sentencia; más el interés legal del dinero. Este interés cambia cada año: ahora está en el 3% para todo 2016. Lo cual no está nada mal. Y si además has pactado unas buenas condiciones para tu demanda, triple satisfacción ☺ Y dependiendo de tu zona (por criterios distintos en las Audiencias Provinciales) puedes recuperar el dinero desde la fecha de firma de contrato. Esta cuestión también se está viendo en el Tribunal Europeo y hay que incluir esta petición en las demandas.
Así que ya lo ves, no es el fin del mundo. Se puede luchar y se gana en prácticamente todos los casos. Hay que saber que nos enfrentamos a un proceso largo pero con enormes posibilidades; que puedes mejorar mucho tus condiciones; y que de paso puedes conseguir un dinero extra, que nunca viene mal. Espero que el artículo te haya sido de utilidad. Si tienes dudas o te planteas demandar, puedes contactar conmigo y enviarme tu escritura hipotecaria haciendo click AQUÍ .
¡Un abrazo y hasta pronto! Seguimos…!
Jorge.
nosoloderecho@gmail.com
www.nosoloderecho.com
pilar barrero says
Buenos dias, mi caso es un poco más complicado, pero me han comentado que lo mismo se puede hacer algo. Mi piso me lo embargó cajasur en el 2013, tengo clausulas abusivas, a pesar de que ya no tengo casa, les sigo debiendo casi 100.000 euros, que me embargan de mi nómina, donde parece ser que también me estan embargando más de lo que deben. En fin, un desastre y yo ya no sé que hacer. Me gustaria que me asesorase y me dijese si existe alguna solución. Muchas gracias y un saludo
Jorge says
¡Buenos días Pilar! Gracias por tu comentario. Siento mucho la situación, es increíble la situación de abusos que ha atravesado y atraviesa nuestro país, llegando a echar a la gente de sus casas. Intolerable. Creo que podemos estudiar tu escritura y tu situación e intentar reclamar en base a las cláusulas abusivas que detectemos. En el caso de la cláusula suelo, hasta ahora el Tribunal Supremo condena a devolver cantidades desde mayo de 2013; pero distintas Audiencias Provinciales (por ejemplo Ciudad Real) ordenan devolver todo desde el inicio del contrato; además, el 26 de abril habrá una vista en el Tribunal Europeo sobre este asunto. Si te parece, puedes remitirme por mail tu escritura para que estudiemos opciones. ¡Un saludo y ánimo!
Julia says
Buenas noches yo tengo irph ¿Es lo mismo? ¿Se puede reclamar?
Jorge says
Hola Julia, gracias a ti por tu comentario. El IRPH es un índice mucho más perjudicial que él Euribor y que tienen alrededor de un millón de familias; personalmente estoy luchando contra ese índice y ya hay varias sentencias positivas. Te pasó un artículo donde lo analizo. Puedes enviarme la escritura escaneada a nosoloderecho@gmail.com para que la examine y te oriento sobre cómo actuar. ¡Un saludo! https://nosoloderecho.com/irph-la-no-tan-nueva-clausula-suelo-para-medio-millon-de-ciudadanos/
Edu says
¿Se puede reclamar la cláusula suelo de un local comercial?
Jorge says
Hola Edu, gracias por tu comentario. Efectivamente se puede reclamar: al principio de estallar el caso había dudas pero desde hace tiempo se puede demandar sin problemas. Envíame un mail a nosoloderecho@gmail.com y lo vemos. ¡Un saludo!
tono says
Tengo una hipoteca desdes el 2003.me eliminaron la clausula suelo en mayo del 2013.tengo derecho a conbrar desde que firme mi hipoteca.
Jorge says
Buenas noches; depende de la provincia (por distintos criterios de audiencias provinciales) y de la situación; envíame un mail a nosoloderecho@gmail.com y te explico encantado. ¡Un saludo!
Jose González darias says
Buenos días, tengo una hipoteca con caíxa bank y me ha quitado la clausula, desde octubre de 2015 pago 120€ menos. El lunes tengo una cita con la directora de la sucursal y quiero plantearle la devolución desde mayo de 2013 como mínimo . Me gustaría saber como plantearlo y por donde cree que me van a salir.
Jorge says
Hola José, me parece excelente que se lo plantees. A ver por dónde sale. Mi experiencia como abogado en estos casos es que salgo que haya demanda nunca devuelven nada por órdenes de arriba de la entidad. Mi consejo es que le plantees que el Tribunal Supremo establece desde mayo de 2013; y que además hay distintos criterios de Audiencias Provinciales que dicen que es desde la fecha que empieza a actuar la cláusula suelo (normalmente desde 2009, cuando comenzó a bajar el Euribor). Y que te está asesorando un abogado (un servidor, puedes hablarle del blog sin problema). Aún en ese caso no creo que quieran :/ pero no te preocupes: se puede demandar y normalmente sin adelantar nada en concepto de abogado. Envíame un mail después de la reunión a nosoloderecho@gmail.com y me cuentas que tal. ¡Ánimo! 🙂 y buen fin de semana.
Jose González darias says
Buenos días, acabamos de salir de la reunión con la directora de la caixa y tal como me dijiste no me la devuelven de forma voluntaria pero si me dice que lo harán desde que salga una sentencia firme para ellos y de la que aún no saben nada, quizás con el tiempo pero que es decisión nuestra si queremos pagar a abogados. Mi pregunta es: si reclamo ahora desde mayo del 2013 hasta septiembre de 2015, podría luego reclamar desde el 2009? O bien lo hago directamente desde esa fecha?, que coste me supondría y cuanto tiempo tardaría?. Me lo llevaría usted mismo o tendría que hacerlo desde aquí? Hace unos días salió una sentencia publicada el el periódico el dia aquí en Tenerife en san cristobal de la laguna donde la juez favorecía al cliente de la caíxa y con carácter retroactivo. Perdona que pregunte tanto pero es que estoy muy insegura y tengo un poco de miedo. Gracias por tu tiempo, espero tu respuesta, un saludo.
Jorge says
Buenos días José, gracias a ti por tu consulta. Claro que podemos hacer algo y reclamar las cantidades. Aquí te dejo más información. Envíame un mail a nosoloderecho@gmail.com y te oriento encantado sobre cómo actuar. ¡Un saludo! https://nosoloderecho.com/pasa-ahora-clausula-suelo/
Jorge says
Hola José, te mando un correo por privado y comentamos. ¡Un saludo y ánimo! Este caso afortunadamente está muy claro 🙂
carmen Herrero says
Hola. Buenos días. Mi hipoteca no fue para comprar mi vivienda, fue para obra de vivienda. Tengo la hipoteca al 4.50 con cláusula suelo y un diferencial de 3.75. Y me dicen que no baja más del diferencial. Y devolución nada. Me dice que la hipoteca fue para obra y no son los mismos intereses. O sea que no he podido solucionar nada banco es BMW. Muchas gracias.
Jorge says
¡Hola Carmen! Gracias a ti por tu consulta 🙂 podemos reclamarlo. Envíame un mail con tu caso a nosoloderecho@gmail.com y lo vemos. ¡Saludos y ánimo!
Jorge says
Por cierto Carmen, aquí tienes más información:https://nosoloderecho.com/pasa-ahora-clausula-suelo/ ¡Un saludo!